Pikavippi nyt heti tilille

Kuinka löytää halvin pikavippi? Lue tästä vinkit edullisimman lainan hankkimiseksi.

Halvin pikavippi löytyy helpoiten käyttämällä pikavippivertailua. Vertailu todella kannattaa, sillä vippien hinnoissa on suuria eroja!

Pikavippien hintatason oppii nopeasti tutkimalla vippivertailuita tai tutustumalla lainapalveluiden tarjontaan omatoimisesti. Ei kannata missään tapauksessa ottaa ensimmäistä eteen sattuvaa pikavippiä ainakaan vertailematta sen hintatasoa muihin palveluihin.

Kaikkein halvin vippi on tietysti se, josta ei peritä kuluja lainkaan, eli ilmainen pikavippi. Muutamat pikavippipalvelut tarjoavat ilmaisia vippejä uusille asiakkaille. Kyseessä on siis eräänlainen tutustumistarjous, jolla palvelut houkuttelevat itselleen uusia asiakkaita. Pikavippipalvelun toiveena on, että ilmaisen lainan ottanut asiakas pysyy palvelun asiakkaana ja ottaa myöhemmin tavallisen maksullisen pikavipin. Ilmainen ensilaina on kuitenkin kokeilemisen arvoinen tarjous, jos pikavipille on tarvetta.

Joissakin vippipalveluissa pikavippien hinta saattaa olla suorastaan hämmästyttävän halpa, mutta tähän on yleensä jokin selitys. Kyseinen pikavippipalvelu saattaa esimerkiksi vaatia vipin hakijalta takaajaa tai vakuutta vipin takaisinmaksun varmistamiseksi. Halvimpien vippien tarjoajat saattavat myös valita asiakkaansa tiukemmilla kriteereillä kuin kalliimpia vippejä myöntävät. Hakijalta edellytetään esimerkiksi kohtalaisen kokoisia kuukausittaisia palkkatuloja. Koska pikavippien kuluilla on tarkoitus kattaa myös joistakin lainoista syntyvät luottotappiot, on ymmärrettävää, että kaikista halvimpia pikavippejä tarjoavat lainayhtiöt eivät pysty myöntämään lainoja aivan kenelle tahansa.

Vaikka kaikki haluavat tietysti löytää halvimman pikavipin, kannattaa parhaan pikavipin valinnassa ottaa huomioon myös muita seikkoja kuin hinta. Halvimmissa pikavipeissä ja lainoissa maksuaikakin on usein lyhin, sillä pääsääntöisesti pitkäaikaisista lainoista tulee enemmän kuluja kuin lyhyistä lainoista. Jos pitkä takaisinmaksuaika siis on tarpeen, asiakkaan kannattaa varautua maksamaan pikavipistään hieman enemmän. Pitkän maksuajan avulla kuukausittaiset lyhennyserät on helppo pitää pieninä, mutta kokonaiskulut kasvavat suuremmaksi kuin lyhyellä maksuajalla.

Aikaisemmin halvimman pikavipin etsintää sekoitti se, että vipin hakemiseen liittyi usein vaihtelevan suuruisia tekstiviestikuluja. Tekstiviesteistä saattoi tulla pikavippikulujen päälle jopa kymmenen euron lisälasku. Tekstiviestikulujen periminen muutettiin kuitenkin kuluttajansuojalain muutoksella laittomaksi kesäkuun 2013 alusta lähtien. Jos lainan hakemiseen tarvitaan tekstiviestiä, siitä ei siis enää saa periä lisämaksuja. Useimmat pikavippipalvelut eivät niitä myöskään peri, joten pikavipin hakeminen on halventunut verrattuna aikaan ennen lakimuutosta.

Pikavippi on siitä hieno lainamuoto, että vaikka aiemmin lainaa sai lain mukaan myöntää vain kello 7-23, saa rahaa tänä päivänä tililuottojen muodossa 24/7. Mikäli kuitenkin haluat löytää halvimman vipin, suosittelemme hakemaan lainaa päivällä palveluiden aukioloaikoina ja käyttämään vertailuja hyväksi.

Kaikki pikavipit

Esittelemme sinulle tässä palvelussa kaikki suomessa toimivat pikavipit. Varsinaisia pikavippipalveluita on enää jäljellä hyvin vähän, sillä suurin osa lainan tarjoajista on siirtynyt tililuotto -typpiseen lainanmyöntömalliin. Tililuotto on jatkuva luotto, esimerkiksi 2500 euron suuruinen, jota voit nostaa pankkitilillesi sen verran kuin tarvitset – missä ja milloin vain. Nostetusta lainasta maksat takaisin valintasi mukaan joko kerralla koko lainapääoman ja kulut, tai sitten kuukausittain valitsemasi summan mukaan.

Termit tutuiksi

Eri lainamuodot eroavat suuresti toisistaan:

Pikavippi on lyhytaikainen, yleensä kahden viikon tai kuukauden laina jonka saat heti tilillesi. Pikavipin lainakustannukset ovat yleensä noin 20-25% myönnetystä lainasta. Eli siis esimerkiksi 200 euron pikavipistä joudut maksamaan takaisin 240-250 euroa kuukauden kuluttua haettuasi lainaa. Pikavipin todellinen vuosikorko voi olla satoja prosentteja, mutta suhteutettuna lainan lyhyaikaisuuteen pikavippi on yleensä halvin vaihtoehto pikaiseen rahantarpeeseen.

Kulutusluotto on pidempiaikainen ja pikavippiä huomattavasti suurempi, yleensä yli 2000 euron suuruinen laina. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on yleensä vähintään vuosi, mutta jotkin palvelut myöntävät jopa yli viiden vuoden takaisinmaksuaikoja, kuten esimerkiksi Nopsalaina. Vaikka kulutusluoton todellinen vuosikorko on yleensä 20-50% välillä, tulee se yleensä euromääräisesti pikavippiä huomattavasti kalliimmaksi pitkän maksuajan vuoksi.

Tililuotto on jatkuva luotto, eli luottotili ja yleensä 2000 euroa tai enemmän. Voit nostaa tililuottoa tarvitsemasi verran ja maksaa luoton takaisin joko kerralla tai valitsemasi kuukausittaisen summan mukaan, jolloin voit nostaa taas uutta luottoa lyhentämäsi lainapääoman verran. Tililuoton kokonaiskustannukset ovat yleensä kallein vaihtoehto näistä kolmesta lainamuodosta, jos lyhennät lainaasi kuukausittain minimimaksusumman mukaan.

Pikavippien historia

Pikavipit rantautuivat Suomeen vuosituhannen puolivälissä yhdysvalloista, joissa ne tunnetaan nimellä ”Payday Loan”. Vuosikausien ajan ala oli kaiken sääntelyn ulkopuolella ja mainontaa sekä uusia pikavippipalveluita tupsahteli kuin sieniä sateella.

Parhaimmillaan yrityksiä, jotka pikavippiä myönsivät oli jo miltei sata, kunnes vuonna 2009 ja 2010 ajettiin läpi lakimuutokset, jotka ensin kielsivät vippien myöntämisen yöaikaan ja tämän jälkeen pakottivat lainapalvelut rekisteröitymään Etelä-Suomen aluehallinnon ylläpitämään luotonantajarekisteriin.

Vuonna 2007 perustettiin nyt jo edesmennyt Suomen Pienlainayhdistys lainayritysten itsesääntelyä varten.

Pikavipit nyt

Keväällä 2013 ajettiin eduskunnassa läpi lait muun muassa pienlainojen korkokattorajoituksista. Näiden rajoitusten mukaan pikavippien todellinen vuosikorko sai olla enintään 51%. Lisäksi lainantarjoajat määrättiin tarkistamaan asiakkaidensa luottokelpoisuus entistä tarkemmin. Niinpä varsinaisia pieniä pikavippejä myöntäviä palveluita on jäljellä enää kourallinen, sillä pienien lainasummien myöntäminen on muutttunut kannattamattomaksi.

Pientä pikavippiä toki edelleen saa, mutta suurin osa palveluista myöntää jo ylempänä mainittuja tililuottoja tai sitten suurempia kulutusluottoja.

Esimerkiksi Ruotsissa, ”SMS lån” eli pikavippi jatkaa edelleen vahvaa porskuttamistaan eikä suunnitteilla ole korkokattorajoituksia Suomen tapaan.

Lainaa vastuullisesti

Lakimuutosten myötä ylivelkaantumisen riski ei ole hävinnyt mihinkään, sillä tililuotto on käytössäsi 24/7. Mikäli saat lainanantajilta myönteisen lainapäätöksen, muista, että laina tulee maksaa AINA takaisin. Nosta varoja luottotililtäsi siis harkiten, äläkä missään nimessä enempää kuin tarvitset ja pystyt takaisin maksamaan palkkapäivän koittaessa.

Maksuhäiriömerkintää ei kannata ottaa kevyin perustein, sillä se vaikuttaa elämään todella monella osa-alueella. Maksuhäiriömerkinnän saaneen on vaikea saada vuokra-asuntoa tai jopa puhelinliittymää ilman suuria takuumaksuja.

Älä siis koskaan lainaa enempää kuin pystyt takaisin maksamaan!